신협 햇살론 대출자격 필요서류 정리

신용점수가 조금만 떨어져도 대출금리가 팍팍 올라갑니다. 1 금융권은 물론이고 2 금융권에서는 특히 대출 금리가 거의 15% 이상~ 법정 최고 금리 20%에 육박하는 최고금리를 물어야 하는데, 이때 햇살론을 이용하게 된다면 비교적 저렴하고 합리적인 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

그중에서도 많은 분들이 이용하고 있는 상호 신용조합인 신협의 햇살론 조건에 대해서 자세히 살펴볼 수 있도록 하겠습니다.

신협 햇살론 개요

신협 햇살론 조건
대출자격	신용 상관없이 연소득 3500만원 연소득 3500 ~ 4500구간 신용 하위 20% 소득 증빙이 필요함
대출한도	최대 2,000만원
대출금리	약 6~10.9%이내
보증수수료	1~2%
대출기간	3년 또는 5년
상환방법	원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환

햇살론이란 저소득이나 저신용자들을 위한 정부지원 서민대출 중 하나입니다. 신용도가 낮거나 상환능력이 낮은 서민들이 고금리 대출을 어쩔 수 없이 이용하는 경우가 많습니다.

이를 막기 위해 정부에서 보증을 서줘서 비교적 저렴한 금리로 대출을 받게 하는데 햇살론의 목적이 있습니다. 일반적인 직장인 1등급 신용대출에 비해서는 대출 금리가 비싸지만, 같은 신용등급이라고 했을 때는 햇살론 금리가 더 적습니다.

정부에서 보증을 서주고 2금융권인 상호금융 협동조합이나, 저축은행에서 대출을 실행하게 되는데 신협은 새마을금고와 함께 상호금융 협동조합에 속합니다. 다른 저축은행들보다는 금리가 조금 저렴하지만 자격조건은 조금 더 까다롭게 보는 특징이 있습니다.

햇살론 대출자격

연소득 3500만원 미만
연소득 4500만원 미만이면서 신용점수 하위 20% 이하
만 20세 이상 성년
현재 재직 중인 직장인 및 사업영위 중인 사업자 및 프리랜서
재직 3개월 이상 / 사업 3개월 이상

저소득 기준은 연소득 3,500만 원 미만, 4,500 미만으로 정해져 있습니다. 연 소득이 4,500만 원이 넘어가면 대출 진행이 불가능합니다. 연소득 3500만 원 미만까지는 신용등급 상관없이 이용이 가능하나 이를 초과하여 4500만 원 구간까지는 저신용자만 대출 이용이 가능합니다.

저신용자는 신용점수 하위 20%인 신용등급 6등급 ~ 10등급을 말하며 점수 구간으로 따지자면 2021년도 기준 NICE 744점 이하, KCB700점 이하를 뜻합니다.

현재 소득이 있어야 하며 무직자는 이용이 불가능합니다. 근로자라면 연속으로 3개월 이상 재직 중이어야 하며 개인사업자나 농어업인 프리랜서 또한 직전 3개월 이상 소득이 있어야 하겠습니다.

신협 햇살론 부결 사유

가장 흔한 햇살론 부결 사유는 신용점수보다는, 주로 사업자나 프리랜서가 소득증빙이 안 되는 경우입니다. 소득증빙이 되지 않으니 상환 능력이 없다고 판단되게 되고 그래서 대출이 나오지 않게 됩니다. 사실상 무직자로 보게 되면 대출이 나오지 않습니다.

이외에도 과거 연체기록 때문에 신용등급이 떨어졌다고 하면 대출 진행이 되겠지만, 현재 연체 중인 대출 금액이 있어서 이를 대환 하고자 대출하는 경우 대출이 되지 않습니다.

개인회생이나 개인 파산을 신청했거나, 현재 회생 진행 중인 분이라면 대출이 불가능하며, 만 20세 이상 성년은 되었지만 군 복무를 마치지 못한 분은 대출이 불가능합니다.

신협 햇살론 대출 한도

자영업자 : 최대 2,000만 원

자영업자라면 소상공인 평가표에 따라서 대출이 진행되게 됩니다. 소상공인 평가표는 아래와 같고 등급이 높을수록 한도가 높아지고 떨어질수록 한도가 제한됩니다.

평가등급	평가점수	한도
1등급	249~384	2000만원
2등급	184~248	1500만원
3등급	147~183	1200만원
4등급	119~146	1100만원
5등급	98~118	1000만원
6등급	73~97	800만원
7등급	56~72	700만원
8등급	30~55	600만원
9등급	12~29	500만원

근로자 : 최대 1,000만 원

근로자의 경우에는 신용등급 6등급 이상이라면 최대 1000만 원이 나오지만 떨어질수록 한도 게 제한됩니다. 7등급의 경우 800만원 8등급은 600만원, 9등급 이하라면 최대 400만원까지로 대출 한도게 제한됩니다.

만약 기존에 다른 대출들이 많이 있다고 한다면 대출 한도에 또한 제한이 있을 수 있습니다.

신협 햇살론 금리 및 대출 수수료

최저 6~7%대 ~ 최대 10.9%

신협 햇살론 대출의 금리는 최저 6~7%대입니다. 일반적인 신용대출과 비교했을 때에도 높은 편이 아닙니다. 또한 최대 금리가 제한되어 있기 때문에 신용등급이 낮은 분들도 합리적인 금리로 이용이 가능합니다. 영업점마다 금리가 조금씩 다릅니다.

다만 여기에 정부 보증 수수료를 내야 합니다. 실질금리는 이보다 일반적으로 2% 더 높다고 볼 수 있겠습니다. 보증료는 일반적으로는 2%입니다. 노약자, 장애인, 편부모 가정, 탈북자 등 사회적 배려대상의 경우에는 보증료를 1%로 조금 더 적습니다.

신협 햇살론 대출 기간 및 상환방법

대출기간은 3년이나 5년 둘 중에 택할 수 있습니다. 중도 상환 수수료가 없기 때문에 당장 원리금 상환 압박이 줄어들려면 5년을 선택하고 돈이 생길 때마다 갚아나가는 방법도 있겠습니다. 상환방법은 매달 이자와 원금을 균일하게 갚는 원리금 균등분할 상환을 선택해야 합니다.

신협 햇살론 필요서류

필요서류
직장인	신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 소득증빙서류 (급여명세서, 소득금액증명원, 건강보험 납부확인서 중 1)
자영업자	신분증, 주민등록등본, 사업자등록증, 소득증빙서류 (부가세 과세표준 즘영, 소득금액 증명원 중 택1)