신용카드 연체 등록기간과 해결방법

 

저도 어쩌다가 몇 번 신용카드 연체돼 본 적이 있습니다. 다행히도 빠른 시일 내에 자금을 융통해서 연체를 해결했기 때문에 큰 불이익은 없었습니다.

 

그러나 만약에 오랫동안 신용카드 연체를 오랫동안 내버려 두게 되면 연체자로 등록되게 되며, 내 금융생활에는 큰 타격을 받게 됩니다. 오늘은 신용카드 연체 등록 되는 기간과 해결하는 방법에 대해서 이야기해보려고 합니다. 

 

 

카드 연체 발생일 + 4일 : 연체 안내 문자 및 전화

 

신용카드 연체 발생일 영업일 기준 4일 이내에 연체를 해결한다고 한다면 연체되었다는 안내 문자만 받지 별다른 타격이 없습니다. 저 또한 통장에 잔고가 남아있지 않은 것을 깜빡하고 있다가 안내 문자를 받고 나서 통장에 돈을 채워 넣은 적이 한두 번이 아니니까요.

 

대부분의 경우 연체가 되었을 경우 이 4일 이내에 주변 사람에게 빌리든, 소액대출이나 다른 대출을 받아서 먼저 갚습니다. 신용카드 현금서비스나 장기 카드대출도 방법이지만 금리가 비쌉니다. 이렇게 하루 이틀 연체되는 것도 연체이자가 붙고 반복될 경우 카드 정지될 수 있으니 조심하시기 바랍니다.

 

카드 연체 발생일 + 5일 : 연체기록 카드사 공유

 

영업일 기준으로 5일 부터는 이제 신용도에도 타격을 받게 됩니다. 연체된 카드사의 카드 이용이 정지될 수 있으며, 연체된 정보를 해당 카드사에서만 가지고 있는 게 아니라 다른 카드사와도 공유됩니다

 

타 카드사에서 카드발급이 정지되거나, 타 카드사 현금서비스나 카드대출이 막히게 됩니다. 신용도에도 영향이 있기에 보통 연체가 된다면 4일 이내에 갚는 것을 추천합니다. 이때부터는 연체 안내 문자가 아니라 독촉 등 채권 추심이 들어가게 됩니다.

 

카드 연체 발생일 + 30일 : 단기 연체자 등록 

 

소위 말하는 단기연체자에 등록되게 됩니다. 연체자에 등록되는 순간부터는 이제 카드사만의 문제가 아닙니다. 신용평가기관에 이 내용이 전달되게 되고 모든 금융사가 내가 연체하고 있다는 것을 알게 됩니다.

 

단지 1 금융권뿐만 아니라 2 금융권에서도 나의 연체 기록을 알고 있기 때문에 대출이 거의 불가능해집니다. 단기연체기록은 1년간 신용평가 기관에서 등록되게 되며 이 기간 동안 신용점수가 오르는 일은 없습니다. 이러한 단기연체기록이 2건 이상 있을 경우 장기연체로 넘어가게 됩니다.

 

카드 연체 발생일 + 90일 : 장기연체자 등록

 

마지막 단계인 장기연체자입니다. 3달 동안 카드가 연체되었다면 이제는 정말 문제의 끝판왕이 된 것입니다. 장기연체자는 거의 모든 금융생활이 불가능해집니다. 

 

채무 불이행자가 되어서 여기서부터는 내가 가진 재산이 압류조치가 될 수 있습니다. 신용카드 이용은 이미 못하고 신용점수는 10등급까지 떨어지게 됩니다. 

 

연체된 금액을 갚는다고 하더라도 5년 동안 장기연체기록을 보유하게 되므로 이 기간 동안은 금융생활이 아주 어려워집니다. 신용회복 위원회의 도움을 받으시기 바랍니다. 

 

 

신용카드 연체 해결방법

신용카드 연체를 해결하는 방법은 여러 가지 방법이 있습니다. 돈을 만들어서 갚으면 됩니다. 그 방법에 대해 잘 살펴보겠습니다. 

첫째 : 은행대출을 받자

가장 깔끔하고 쉬운 방법은 대출을 받는 것입니다. 현재 신용등급이 좋다고 한다면 1 금융권에서 소액대출을 받게 되면 이자도 저렴하게 1년 정도 받을 수 있습니다. 만약에 저신용자라고 한다면 햇살론이나 새 희망홀씨대출 같은 저신용 저소득자 대출을 이용할 수도 있겠습니다. 

 

모바일만으로 요즘 간단하게 수백만 원 정도는 쉽게 빌릴 수 있고 상환기간을 1년 이상으로 잡으면 매달 들어오는 정기적인 소득으로 갚아나가면 됩니다. 

 

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둘째 : 카드대금을 분할해서 내자

카드대금을 한꺼번에 갚으려고 하지 말고 나눠 내면 됩니다. 만약에 이번 달에 카드값이 200만 원 나왔는데 도저히 이번 달에는 못 갚을 것 같다 한다면 리볼빙 서비스를 이용해서 100만 원씩 2개월에 내거나 50만 원씩 4번 내게 됩니다. 하지만 이 리볼빙 서비스는 금리가 상당히 비싼 편입니다. 

 

셋째 : 신용회복위원회

내가 도저히 카드값이 감당이 안되고, 또 신용점수도 이미 떨어져서 신용점수를 회복하고 싶다고 한다면 신용회복위원회의 도움을 받으시길 추천드립니다.

 

아직 단기 연체자 등록 이전에는 채무조정을 받으면 연체자 등록을 방지하며 연체이자 없이 상환기간을 늘릴 수 있습니다. 장기연체자가 되었다고 하더라도 개인워크아웃을 통해 채무 조정을 받고 신용 회복을 도와줍니다.

 

 

결론

신용카드 일단은 연체등록기간은 4일, 5일, 30일 , 90일에 따라 크게 달라집니다. 본격적인 연체자 등록은 30일부터이지만 5일 이상만 된다고 하더라도 신용도에 영향이 있으니 절대 연체를 4일 이상 넘기지 말아야 하겠습니다.

 

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