현금서비스 신용등급하락 이유와 회복방법

 

 

현금서비스를 이용한다고 해서 바로 신용등급이 하락하지는 않습니다. 다만 현금서비스를 이용하게 된다면 더욱 쉽고 빠르게 신용등급이 하락할 수 있는 구조에 노출된다는 것이 문제입니다.

 

그래서 저는 현금서비스를 이용하지 말고 차라리 간편 소액대출이나 직장인이라면 정부지원 대출을 쓰는게 더 낫다고 이야기하는 편입니다.

 

왜 현금서비스를 이용하면 신용등급이 쉽게 하락할까요? 그 이유와 하락했다면 신용등급 회복하는 방법 대해서 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

1. 현금서비스는 금리가 높다

 

현금서비스는 다른 대출들보다 금리가 높습니다.  같은 300만원을 빌려도 1 금융권 300만 원 소액대출의 경우에는 신용등급이 높을 경우 3~5%대 정도의 금리를 형성하는 반면에 현금서비스는 연금리로 따지자면 10% 이상 19.9% 가까이 되는 것도 아주 많습니다. 

 

현금서비스가 카드사대출 즉 2 금융권 대출이라서 신용등급이 많이 떨어지는 줄 알고 있지만, 사실은 얼마나 높은 금리의 대출을 가지고 있느냐가 더 중요합니다. 같은 2 금융권이라고 하더라도 금리가 낮은 대출을 이용한다면 신용등급에 많은 영향을 주지는 않습니다.

 

2. 다중채무가 생기기 쉬운구조다

 

또 문제가 있다면 너무 상환일이 빠르게 다가옵니다. 당장 다음 달 카드값에 부과되어 나오니까요. 이는 다중 채무가 생기기 아주 쉬운 구조입니다. 예를들면 이번달 카드값이 200만원이 나왔는데, 중간에 급하게 쓸 돈이 생겨서 100만원 정도가 모자라서 현금서비스를 받아서 카드값을 내거나 생활비로 썼습니다.

 

근데 문제는 다음달 되면 또 바로 100만 원이 나오냐는 말입니다. 어차피 매달 들어오는 돈은 똑같이 정해져 있는데 그러면 또다시 현금서비스를 받을 수밖에 없습니다. 이렇게 돌려막기가 되면 3개월 내에 채무가 2~3건 이상 쉽게 발생하고 그만큼 다중채무가 발생합니다. 다중채무는 연체만큼 신용등급 하락의 주범이 됩니다.

 

 

3. 연체되기 쉽다

 

앞서 말한 상환일이 너무 빨리 온다는 것 때문에 연체되기도 쉽습니다. 급해서 현금서비스로 100만 원 200만원 썼지만 당장 다음달에 갚기 어려우니까, 또 현금서비스 받기는 어렵고 해서 그냥 내버려두다가 연체가 되는 겁니다. 연체는 30일이상 100만원 이상만 되어도 단기 연체자로 등록되어서 신용등급이 아주 많이 떨어집니다. 연체가 되지 않도록 항상 주의해야 하겠습니다.

 

현금서비스의 결제일 기준

 

현금서비스 결제일이 얼마나 빨리 다가오길래 그런 걸까요? 현금서비스 결제일은 다음과 같습니다. 

 

이용대금 명세서 나오기 전

예를 들어 내 카드결제 이용대금 명세서가 매달 15일 날 나온다고 칩시다. 그렇다면 내가 1일~14일 내에 현금서비스를 받았으면 다음 달 15일에 같이 청구되어 나옵니다. 

 

이용대금 명세서 나온 후

15일 ~ 30일까지 현금서비스를 받았으면 당장 다음달 15일에 부과되지 않고 그다음 달에 결제가 다가오게 됩니다. 

 

 

현금서비스의 늪에 빠졌다면 신용등급 회복 방법

 

 

매달 카드 돌려막기의 늪에 빠졌다면 한도가 나오는지 살펴보고 저렴한 금리로 갈아타서 현재 가지고 있는 현금 서비스를 모두 정리하는 게 좋습니다. 더 이상의 현금서비스는 받지 않고 신용카드도 그냥 잘라버리고 체크카드 쓰시기 바랍니다. 

 

이미 신용등급이 떨어졌는데 도대체 어디서 저렴한 금리의 대출을 받을 수 있을까요? 바로 정부지원 저신용자 상품들을 이용하면 됩니다. 비록 신용등급 1등급 직장인 신용대출만큼 저렴하지는 않지만 그래도, 다른 대출보다는 훨씬 더 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.

 

대표적으로는 새희망홀씨대출, 햇살론, 미소금융 등이 있겠습니다. 금리는 일반적으로 6~10.9% 이내입니다. 한도는 1500~최대 3000만 원까지 가능하니 현금서비스로 얻게 된 채무 정도는 커버가 가능합니다.

 

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자 그리고 이제 길고 지루한 상환이 남았습니다. 매달 연체되지 않고 꾸준하게 제날짜에 상환하면 신용등급이 올라갑니다. 만약 이미 연체자 등록되어있다면 신용회복 위원회의 프로그램들을 이용하는 것도 좋습니다. 

 

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더 이상 대출 건수를 늘리지 않고 꾸준히 3년이나 5년으로 잡고 허리띠 졸라매고 갚아나가면서 완납하게 되면 다시 신용등급이 회복되어 있습니다. 

 

신용등급은 떨어지는 건 한순간이고 올리는 건 아주 천천히 오래 걸립니다. 그러므로 떨어지지 않게 항상 관리하면서 금융생활하는 게 중요합니다.

 

 

글을 마치며

 

오늘은 현금서비스가 신용등급 하락하는 이유에 대해서 살펴봤습니다. 빨리 다가오는 결제일 때문에 연체되기도 쉽고 다중채무 생기기도 쉽고, 그 이전에 애초에 금리가 높아서 신용등급에 좋은 영향을 주지 않습니다.

 

단기 카드대출보다는 차라리 장기 카드대출이나, 소액대출, 혹은 정부지원 대출을 통해서 필요한 생활비를 이용하시는 게 불편하긴 해도 더 안전한 길임을 말씀드립니다. 

 

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