대환대출 쉽게할 수 있는 팁 5가지 조건

지금 고금리 다중채무로 인해서 매달 이자 부담이 많이 나가시는 분들은 대환대출을 고려해봐야 합니다. 대환대출이라는 것이 이론상으로는 간단해 보입니다.

하지만 실제로 대환대출을 진행하게 되면 여러 가지 신경 쓸게 많이 있습니다. 어떤 분들은 대환대출이 쉽게 될 수도 있고, 또 반대로 대환대출이 아예 불가능한 경우도 있습니다.

그래서 오늘은 대환대출에 대해서 알아보고, 대환대출 쉽게 할 수 있는 팁들에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다.

대환대출은 무엇일까?

대환대출은 소위 말해 기존 대출들을 새로운 대출을 받아서 갚는 것입니다. 만약에 내가 신용대출 A은행에서 700만 원 15% 금리, B은행에서 1000만 원 10% 금리, C은행에서 300만 원 18% 금리로 빌렸다고 가정해봅시다.

그런데 어느 날 D 은행에서 더 저렴한 금리의 대출이 가능하다는 것을 발견합니다. 2천만 원을 연 6% 금리로 빌릴 수 있어서 D은행에서 2천만 원을 빌려서 기존의 A, B, C은행의 대출을 한꺼번에 갚고 금리는 연 6%로 저렴해집니다.

한 달에 부담할 이자부담이 절반이 되는 거죠. 이런 게 바로 대환대출입니다. 대출을 갈아타는 중에 채무통합이 하나로 이루어집니다. 이상적인 방법인데 여러 가지 이유로 한도가 안 나오거나 금리가 안 낮아지는 게 문제입니다. 뭐가 문제일까요? 여기서 대환대출 쉽게 할 수 있는 팁들을 이야기 해보도록 하겠습니다.

대환대출 쉽게할 수 있는 팁 1. 소득금액을 높이자

대출한도 때문이라도 소득금액을 높여야 합니다. 대한민국 사람들은 소득이 높게 잡히는 것을 별로 좋아하지 않습니다. 그 이유는 역시 세금 때문입니다. 자영업자나 프리랜서의 경우는 특히 소득신고를 굉장히 낮게 하는 편입니다.

4대 보험 가입된 직장인이라고 한다면 어차피 유리지갑이라고 해서 내 벌어들이는 소득이 완전히 투명하게 공개가 됩니다. 대환대출을 하려고 마음먹었다면, 소득을 낮게 잡게 만들어서는 안 됩니다.

대부분 대환대출할 때 많이 막히는 게 기존 대출 때문에 소득 대비 대출한도가 안 나와서입니다. 특히 무직자나 소득이 거의 없으면 상환능력이 없는 것으로 보고 은행에서는 추가 대출을 내어주지 않습니다.

가장 좋은 건 역시 직장인으로서 4대 보험 되는 소득을 늘리고 세금 내면서 공적인 소득이 높게 잡히는 일입니다. 자영업자 플리 랜서라면 소득신고를 잘해서 소득이 있어야 대출이 나옵니다.

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 2. 연체되지 말자

신용등급에 가장 큰 영향을 미치는 것은 연체와 다중채무입니다. 그중에서도 연체는 신용등급이 급속도로 떨어지게 만드는 주범입니다.

만약에 현재 연체 중인 금액이 있다고 한다면 아예 대환대출은 불가능해지니 연체 중인 금액이 없도록 잘 관리해야 하겠습니다. 여기에 또한 연체 기록이라고 하더라도 일주일 이상 연체기록이 있으면 다른 대출을 받을 때 불리한 조건으로 받을 수밖에 없습니다.

신용등급 관리를 잘해두어야 나중에 대환대출을 받을 때 "저렴한" 금리로 갈아탈 수 있는 것이지 만약에 그렇지 않다면 받더라도 더 싼 금리로 대환대출이 되지 않습니다.

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 3. 일단은 채무통합부터

만약에 내가 대출을 살펴봤는데 한도는 나오더라도 현재 신용등급으로는 도저히 대출금리가 낮아지지 않는다고 한다면 일단은 안 낮아지더라도 대환대출을 해서 채무통합을 하는 게 답일 수 있습니다.

대출 금리는 신용점수와 아주 밀접하게 연관이 있습니다. 신용도는 연체가 가장 큰 영향을 미치지만 그다음은 바로 다중채무입니다.

여러 빚들이 많이 있다면 이를 채무 통합하는 것만으로도 신용도에 긍정적인 영향을 미칩니다. 신용점수가 상승해서 등급이 올라가면, 이를 토대로 금리인하 요구권을 행사할 수 있습니다. 중도상환 수수료가 없다면 또 대환을 할 수 있겠습니다.

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 4. 정부지원 대출 우선 > 담보대출 > 신용대출 순으로

가장 좋은 것은 역시 정부지원 대출입니다. 저소득 저신용자들을 위한 저금리 대출들이 많이 있습니다. 서민금융진흥원에서 가장 유명한 햇살론이 있을 것이고, 또 새희망홀씨 대출의 경우에는 1 금융권에서 대출 진행이 가능하기도 합니다. 대출한도는 둘 다 최대 3천만 원까지이며, 대출금리는 약 6% ~ 연 10.9% 이내입니다.

최근에는 온라인으로 대출 한도와 금리 산정까지 디렉트로 진행이 되고 있어 충분히 먼저 정부지원 상품부터 알아보시기를 추천드립니다.

그다음에는 무엇인가를 담보로 걸 수 있다고 한다면 대출 금리가 조금 더 낮고 한도가 나오는데 수월할 수 있습니다. 대표적으로는 자동차 담보대출이나, 주택담보대출이 있겠습니다.

이후에 일반 금융권의 신용대출 중에서 대환대출이 가능한 상품을 물색해보시는 게 좋겠습니다.

대환대출 쉽게 할 수 있는 팁 5. 통대환

만약에 내가 부채가 5천만 원인데 내 연소득이 5천만원입니다. 그런데 내가 신용도가 높지 않아서 은행에서 더 이상 이미 부채가 5천만 원 있으니, 더 이상 대출 한도가 나오지 않는다고 합니다.

대환대출을 해야 할 금액은 5천만 원인데 정작 나오는 금액은 1500만 원 선밖에 되지 않습니다. 이런 경우 통대환 업체를 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

통대환을 이용하면 통대환에서 아예 5천만 원을 따로 빌려주고, 이에대한 수수료를 받습니다. 대환 업체를 통해 받은 5천만 원으로 기존 부채를 전부 다 갚게 되면, 부채가 없어졌기에 한도도 다시 낼 수 있고 신용도도 상승합니다. 다시금 더 저렴한 금리의 은행에서 대출을 5천만 원 받아서 통대환 업체에게 주면 됩니다.

통대환의 경우는 대출상담사를 통해서 알아볼 수 있는데, 대부분의 경우 양심적으로 운영하나 업체 중에서 사기가 있을 수도 있으니 유의하시기 바랍니다. 문제가 있거나 할 여지가 없도록 꼼꼼하게 알아봐야 하겠습니다.