신용회복 중 대출 가능한곳 있을까?

 

신용회복 중에도 대출이 필요한 순간이 있을 수 있습니다. 그러나 대부분의 금융권에서는 개인회생이나 신용회복 중인 분들에게는 대출이 불가능합니다.

 

그 이유는 개인회생 개시 결정 후 상환계획에 따라서 월 최저생계비만 제외하고서는 전부 다 갚아나가야 하기 때문에, 더 추가적인 대출을 낼 경우 상환 능력이 없다고 판단하기 때문입니다.

 

하지만 분명히 방법은 있습니다. 신용회복 중에 대출을 받아야 한다면 꼭 끝까지 읽어보시고 잘 참조하시기 바라겠습니다. 

 

신용회복 중에 대출 가능할까? 

 

 

신용회복 중에는 사실 월변 제금을 갚다 보면 거의 돈을 모을 수 있는 상황이 안됩니다. 정말 허리띠 졸라매고 입에 풀칠하는 상황에서 돈을 모으는 경우는 거의 없습니다.

 

이런 경우에 갑자기 목돈이 필요하게 되는 순간이 있을 수 있습니다. 예를 들면 병원비가 나온다거나, 꼭 차량이 필요해서 어쩔 수 없이 대출을 받아야 하거나 이사를 가야 하거나 각종 경조사가 있을 수도 있습니다.

 

이럴 때에는 진짜 막막합니다. 당장 돈이 필요한데 신용회복 중이라서 대출이 안되니, 급한 마음에 제3 금융권까지 또다시 손을 대서 신용회복에 어려움을 겪을 수 있습니다.

 

방법을 찾아보면 충분히 가능할 수 있다고 얘기하고 싶습니다. 사람마다 다 상황이 다르기 때문에 무조건 된다고 말할 수는 없지만 적어도 여러 군데에서 찾아보고 최대한 합법적으로 또 저렴한 금리로 받을 수 있는 대출 상품을 알아봐야 합니다.

 

 

신용회복 중 대출 가능한 곳 3가지

 

● 첫째 : 성실상환자 생계자금 대출제도

 

성실상환자 대출제도는 개인회생을 인가받고 6개월 이상 변제금을 납부한 분들이 이용 가능한 대출 상품입니다. 신용회복 위원회에서 이용할 수 있는 대출 상품임으로 믿고 사용할 수 있습니다.

 

• 대출자격 
   - 신용회복위원회 및 기타 채무조정 기관으로부터 채무조정을 받은 뒤 6개월 이상 성실 상환하고 있는 분
   - 최근 3년 이내 상환 완료한 자
• 대출한도 : 최대 1500만 원 이내
• 대출 금리
  - 생활안정자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리 차환자금 최대 연 4%
  - 학자금 대출 연 2%

 

● 둘째 : 신용회복위원회 개인회생론

 

개인회생론은 개인회생 인가자가 18개월 이상 변제계획을 연체 없이 성실하게 이행하고 있는 경우, 그리고 3년 이내 이행을 완료한 분들이 이용 가능한 대출 상품입니다.

• 대출자격 
  - 신용회복위원회 및 채무조정 기관으로부터 채무조정을 받은 뒤 18개월 이상 성실 상환하고 있는 분
  - 최근 3년 이내 채무이행을 완료한 분
• 대출한도 : 최대 700만 원 이내
• 대출 금리
  - 생활안정자금, 시설개선자금, 운영자금, 고금리 차환자금 최대 연 3% ~ 3.8%
  - 학자금 대출 연 2%
  - 기초생활 수급자, 1~3급 장애인, 70세 이상 고령자의 경우 금리 30% 감면

 

● 셋째 : 햇살론 15

 

채무조정 성실상환자의 경우에도 특례보증을 이용하면 햇살론 15가 가능합니다. 앞서 살펴본 대출보다는 대출 금리가 조금 비싼 편이긴 하지만 그래도 쉽게 대출이 나온다는 게 좋습니다.

 

• 대출자격 
  - 연소득 3500만 원 이하라면 신용등급 무관
  - 연소득 3500만 원 초과 ~ 4500만 원 이하라면 신용등급 하위 20%
  - 현재 연체 중이 아닐 것
  - 개인회생자의 경우 특례보증 필수
• 대출한도 : 최대 700만 원 이내 (특례 보증 시 최대 1400만 원)
• 대출 금리
  - 15.9%
  - 성실상환 시 매년 금리 감면 대출기간 3년 선택 시 연 3% 감면, 5년 선택 시 1.5% 감면

 

 

신용회복 중 대출 시 알아야 할 내용

 

1. 한도

은행에서는 한도를 정할 때 보는 게 DSR이라고 하는 소득 대비 부채 상환율입니다. 내 소득이 1년에 3400만 원이면 매달 실수령액으로는 250만 원 정도 됩니다.

 

최저생계비를 남겨놓고는 지금 거의 대부분 현 변제금 상환을 갚고 있기 때문에 나머지 금액으로 한도가 거의 나오지 않습니다.

 

이미 DSR로 대부분 많이 쓰고 있어서 각 대출의 최대한도는 높다고 하더라도 실제로 내가 받을 수 있는 대출한도는 몇백만 원 수준에 불과합니다.

 

2. 병원비

신용회복 중에 당장 목돈이 없어서 누군가의 생명이 위협에 처하는 병원비라고 한다면 서류를 제출해서 중간에 법원을 통해서 잠시 월 변제금을 멈출 수 있습니다. 꼭 대출을 추가적으로 받는 게 아니라 법원의 조정을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.

 

3. 가급적 신용회복 기다리자

목돈이 필요하긴 한데 꼭 엄청 급한 게 아니라면 최대한 신용회복이 끝나는 기간까지 기다려보는 것도 좋습니다. 상환계획에 따라서 상환을 완료하고 나면 적은 한도가 아니라 많은 한도로 더 좋은 조건으로 대출이 가능하기 때문입니다.

 

결론

 

신용회복 중에 대출이 가능한 상품들을 알아봤습니다. 일단은 6개월 이상은 월 변제금을 성실 상환해야 자격조건이 되겠습니다. 금리는 신용회복위원회의 상품들이 가장 저렴하지만 목적이 분명해야만이 대출금을 빌려주게 됩니다. 만약에 기타 생활비로 사용해야 한다면 햇살론 특례보증을 받아보는 것도 좋은 방법입니다.

 

최대한 제도권 내에서 가능한 상품을 알아보고 또다시 고금리 대출을 받는 경우 현재 신용회복 중인 것이 다시 수포로 돌아갈 수 있으니 조심하시기 바라겠습니다.

 

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