개인사업자 소상공인대출 자격조건과 서류

개인사업자라고 한다면 받을만한 대출은 소상공인 시장 진흥공단의 소상공인 대출입니다. 오늘은 소상공인 시장 진흥공단의 소상공인 대출의 자격과 조건, 기타 필요서류 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

개인사업자 소상공인 대출이란?

대출을 받을 때 일반적인 직장인이야 정기적인 소득이 고정적으로 들어오니, 은행입장에서는 저렴한 금리로 많은 한도로 대출을 빌려줄 수 있습니다.

그러나 개인사업자 소상공인의 경우에는, 장사가 안될수도 있고 또 돈이 들어오는 것이 불규칙하다 보니 대출을 꺼려하는 경향이 있습니다.

준다고 하더라도 절대로 좋은 조건으로 주지 않습니다. 금리는 비싸고 한도는 줄어있습니다. 그렇기 때문에 소상공인 시장 진흥공단에서는 정책자금을 통해 어려운 자영업자들에게 저렴한 금리로 대출을 내어주고 있습니다. 자격조건은 다소 까다로운 편입니다.

각각의 사업자대출 종류가 여러개 있습니다. 크게는 일반경영안정자금, 긴급경영안정자금, 성장촉진자금, 특별경영안정자금, 청년고용 특별자금 이렇게 있습니다.

각각의 대출종류마다 자격조건과 한도, 금리가 약간씩 상이합니다.

개인사업자 소상공인 대출 공통 자격조건

1) 소상공인 일것

"소상공인" 이셔야 합니다. 소상공인이란 5인 미만의 사업장의 사업주를 뜻합니다. 대부분 우리가 흔히 볼 수 있는 음식점, 술집, 동네 구멍가게, 꽃집, 카페, 온라인 쇼핑몰 모두가 소상공인의 범주안에 들어갑니다.

2) 제한업종이 아닐 것

아무 소상공인에게 다 빌려주지 않습니다. 보통 유흥주점, 도박 관련 업종, 전문직 고소득인 회계사무소, 법무사무소, 부동산업, 골프장, 나이트클럽, 담배 및 복권판매업, 골동품 및 귀금속, 안마방, 보험서비스 판매, 점집, 경륜장, 성인용품 판매점, 흥신소, 동물병원 이런 곳들 다 제한업종입니다.

3) 교육 이수는 필수

금융교육 이수를 들어야 합니다. 온라인으로 12시간 이수하면 되는 것이기에 어렵지 않습니다.

4) 신용등급

신용등급을 아예 안 보지 않습니다. 신용등급 6등급 이내 (NICE기준 744점, KCB 기준 700점 이상)에 들어와야 대출이 원활하게 진행됩니다. 이보다 낮은 신용등급을 가지신 분은 햇살론 사업자 대출을 이용하시는 게 더 좋겠습니다.

5) 기존 채무

고금리 대출을 7천만 원 이상 가지고 있다면 대출 이용이 불가능합니다. 소득 대비 상환비율인 DTI는 40%입니다.

각 사업자 대출별 자격

일반경영 안정자금 : 소상공인임을 확인하면 받을 수 있는 경영자금입니다
긴급경영 안정자금 : 재해확인증을 받은 소상공인
성장촉진자금 : 업력 3년 이상된 소상공인
특별경영 안정자금 : 고용 및 산업 위기 지역 소상공인입니다 대표적으로 군산, 창원, 통영, 거제 등이 있습니다.
청년고용 특별자금 : 만 34세 이하 청년 소상공인 및 청년 1인 이상 고용 소상공인

각각의 사업자 대출별 자격조건을 최대한 간단하게 설명하자면 위와 같습니다. 대부분의 경우는 일반경영 안정자금을 많이 받으며, 청년이라고 한다면 청년고용 특별자금을 통해서 더 저렴한 금리를 이용할 수도 있겠습니다.

자영업자 소상공인 대출 한도 및 금리

구분	한도	금리
일반경영안정자금	7천만원	1.87%~
긴급경영안정자금	7천만원	고정2%
성장촉진자금	1억원	1.87%~
특별경영 안정자금	7천만원	고정2%
청년고용 특별자금	1억원	1.87%~

가장 중요한 한도와 금리입니다. 대출한도는 성장촉진자금과 청년고용 특별자금은 1억 원 나머지는 7천만 원까지입니다. 최대한도이며, 실제로 최대한도보다는 좀 적게 나오는 편입니다.

그 이유는 소상공인의 경우에 DTI가 40%인데 정작 소득 신고를 많이 하시는 분이 없기 때문입니다. 나중에 자영업자 소상공인 대출을 받으시려고 한다면 소득신고를 어느 정도 하셔서 대출 나올 만큼은 해둬야 합니다.

금리는 최저 금리는 1.87%부터이지만 실제로는 최근에는 2% 중후반까지도 많이 나오는 것 같습니다. 보증료가 있으며 보증료는 얼마 되지 않으니 신경 쓸 정도는 아닙니다.

자영업자 소상공인 대출

일반경영 안정자금 : 5년 (2년 거치 3년 상환)
긴급경영 안정자금 : 5년 (2년 거치 3년 상환)
성장촉진자금 : 5년 (2년 거치 3년 상환)
특별경영 안정자금 : 5년 (2년 거치 3년 상환)
청년고용 특별자금 : 5년 (2년 거치 3년 상환)

상환방법은 원리금 균등 분할 상환입니다.

자영업자 소상공인 대출 필요서류 및 신청방법

공통 필요서류 목록

신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1), 사업자등록증 최근 1개월 발급분, 상시근로자 확인서류 (보험자격 득실 확인서, 건강보험 사업장 가입자별 부과현황 등) 최근 1개월 발급분, 매출액 확인서류 (최근 1년 표준 재무제표 증명서, 부가가치세 과세표준 증명), 업종별 연매출액 확인서류

이외에 각 자금별 필요서류가 따로 있습니다. 기타 증빙 서류는 안내에 따라서 받으시면 되겠습니다.