정부지원 개인사업자 대출조건 가능한곳 살펴보기

 

정부지원 개인사업자 대출을 이용하게 되면 시중은행보다 더 저렴한 금리로, 더 좋은 조건으로 사업자금을 받을 수 있습니다. 정부지원 개인사업자대출 가능한 곳들과 각각의 조건들에 대해서 이야기해보도록 하겠습니다.

 

개인사업자대출 정부지원 받아야 하는 이유

 

개인사업을 하다보면 가장 큰 문제가 바로 자금 문제입니다. 자영업을 하게 되면 점포를 얻어야 하는데 이 점포를 얻는 보증금이 워낙 비싸다 보니까 함부로 시작할 수가 없습니다.

 

유통사업을 한다고 하면 재고를 쌓아두고 일을해야하는데, 이때에도 마찬가지로 자금을 가지고 있어야 많은 양을 저렴한 단가에 또 많은 품목들을 가져올 수 있습니다.

 

이럴 때 필요한 사업자금을 시중 은행에서 빌리려고 하면, 거의 대부분 일반 직장인 신용대출보다 비싼 금리로 대출을 받을 수밖에 없습니다.

 

대부분 자영업자들은 소득이 일정하지 않기 때문에 은행에서는 상환능력이 충분하지 않다고 생각하기 때문입니다. 특히 창업자금에 있어서는 더더욱 까다로운데, 기존에 일정 매출액이 일어나지 않고 있으니까 더더욱 대출을 내어주는데 소극적입니다. 

 

여기에 추가적으로 기존에 사업을 하고 계시던 분들도 대부분 비용처리를 통해서 연간 소득을 낮춰잡으실겁니다. 그렇게 되면 결국 연간 소득인정액이 적어서 한도가 적게 나오는 상황이 발생하게 됩니다.

 

이런 어려운 개인사업자들을 위해서 정부에서 보증을 서주고 저렴한 금리로 괜찮은 조건으로 빌려주는 상품들이 있습니다. 자세히 알아보도록 하겠습니다. 

 

1. 소상공인 시장진흥공단 사업자대출 

 

 

소상공인 시장진흥공단의 사업자들출은 5인 미만 사업자들이 이용할 수 있는 가장 좋은 대출 상품 중 하나입니다. 대출 기금이 빠르게 소진되기도 하니 최대한 빨리 알아보는 게 좋습니다. 가장 많이들 받는 일반경영안정자금을 기준으로 조건을 살펴보면 다음과 같습니다.

 

• 대출 자격 
  - 5인 미만 소상공인 (일반적인 유통, 음식점, 카페, 전부 가능)
  - 제한업종이 아닐것 ( 유흥주점, 복권방, 흥신소, 보습학원, 전문직, 안마방 등...)
  - 신용등급 1~6등급 사이
  - 기존 고금리 대출 7000만 원 이상 있다면 불가
  - DTI 40%

 

• 대출한도
  - 최대 7000만원

 

• 대출금리
  - 연 1.8% ~ 2% 초중반
  - 보증료 연 1% 내외 (5년 치 선납 필수) 

 

• 이용방법
  - 소상공인 시장 진흥공단 홈페이지에서 신청서를 접수하고서 진행하시면 되겠습니다. 공단 지역센터를 방문하셔서 대면 접수를 해도 좋고, 또 온라인 접수도 가능합니다. 신청서 접수 이후에 안내에 따라 진행하면 신용보증서를 발급받고, 이를 바탕으로 시중 1 금융권 은행에서 대출을 받으시면 됩니다.

 

- 개인사업자 소상공인 대출 자격조건과 서류

개인사업자 소상공인대출 자격조건과 서류

 

2. 햇살론 사업자대출

 

 

신용등급이 6등급 이상이 되는 개인사업자라고 한다면, 소상공인 시장 진흥공단의 경우는 대출이 불가능합니다. 대신 햇살론 사업자 대출을 최대 3천만 원까지 이용이 가능합니다.

 

• 대출 자격 
  - 소득 연 3500만 원 이하자
  - 소득 연 4500만 원 이하 신용점수 하위 20% (KCB 기준 700점, NICE기준 744점) 이하
  - 현재 소득이 발생하고 있는 자영업자 및 프리랜서
  - 현재 연체 중이 아닐 것 

 

• 대출한도
  - 최대 3,000만 원

 

• 대출금리
  - 최저 연 5% ~ 최대 10.9%
  - 보증료 연 2% (사회적 배려대상자 1%) 

 

• 이용방법
  - 2 금융권인 상호저축은행 신협이나 새마을금고, 혹은 저축은행에서 햇살론을 방문 신청하면 됩니다. 각각의 금융권마다 햇살론 취급 금리와 조건들이 조금씩 상이하니 여러 곳에서 견적을 받아보시고 가장 저렴한 대출금리로 이용하시면 되겠습니다. 

새마을금고 햇살론 대출 자격 금리조건

새마을금고 햇살론 대출 자격 금리조건

 

3. 미소금융 사업자대출

 

 

미소금융 사업자대출은 현재 소득증빙을 할 수 없는데 창업을 하고 싶은 저소득자, 및 저신용자라고 한다면 창업자금 및 운용자금 대출 이용이 가능한 상품입니다. 

 

• 대출 자격 
  - 개인신용평점 하위 20% 저신용자
  - 기초생활수급자 및 차상위 계층
  - 현 근로장려금 신청 가능자 

 

• 대출한도
  - 창업자금 : 최대 7,000만 원
  - 운영자금 : 최대 2,000만 원

 

• 대출금리
  - 연 4.5% 고정

 

• 이용방법
  - 서민금융통합지원센터나 미소금융 지점을 통해서 대출 이용이 가능합니다. 창업을 하시려면 창업과 관련된 서류 및 임대차 계약서 등이 필요하게 됩니다. 

 

글을 마치며

 

오늘은 정부지원 개인사업자 대출에 대해서 자세히 알아봤습니다. 지금 사업을 하려고 하는데 자금 때문에 고민이신 분들은 참고하셔서 많은 도움을 받으셨으면 좋겠습니다.

 

적어도 대출을 받기 전에 금리비교 3가지 정도는 표로 정리해보시면서 내가 필요한 자금과 또 상환계획까지 잡으셔서 진행하신다면 더욱 계획적인 금융생활이 가능할 것입니다. 

 

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